WM(Wealth Management)은 고객의 자산을 전략적으로 관리하고 증식시키기 위한 종합 금융 서비스를 의미한다. 단순한 자산 운용을 넘어 자산 보전, 세금 최적화, 상속 계획 등을 포함하는 통합적 자산관리 서비스다. 일반적으로 일정 규모 이상의 자산을 보유한 고객을 대상으로 하며, 개인 전담 자산관리사가 맞춤형 재무 전략을 제시한다. WM 서비스는 주식, 채권, 펀드, 부동산, 보험 등 다양한 금융상품을 포함한 포트폴리오 구성을 통해 위험을 분산하고 수익성을 극대화하는 데 중점을 둔다.
WM의 주요 특징은 고객의 재무 상황을 종합적으로 분석하여 생애 목표 달성을 지원한다는 점이다. 은퇴 계획, 자녀 교육비, 주택 구매 등 각 생애 단계별 목표에 맞춰 자산 배분 전략을 수립하고 지속적으로 모니터링한다. 또한 개인의 세무 상황에 최적화된 절세 전략을 제공하고, 상속세 및 증여세 등 조세 계획도 포함한다. 시장 상황 변화에 따라 유동적으로 포트폴리오를 조정하는 것도 WM의 중요한 역할이다.
WM 서비스는 은행, 증권사, 보험사, 자산운용사 등 다양한 금융기관에서 제공된다. 특히 고순자산 개인(HNWI, High Net Worth Individual)을 대상으로 한 프리미엄 서비스로 확대되고 있으며, 최근에는 디지털 기술을 활용한 로보 어드바이저 기반의 WM 서비스도 증가하고 있다. 글로벌 경제 변화와 저금리 환경에서 자산 증식의 중요성이 강조되면서 WM에 대한 수요는 지속적으로 증가하는 추세다.